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6 Errores comunes que pueden hacer que la aseguradora no pague un siniestro

Cuando contratamos un seguro, lo hacemos con la tranquilidad de que, en caso de siniestro, estaremos protegidos. Sin embargo, existen situaciones en las que la aseguradora puede denegar el pago del siniestro. Para evitar sorpresas desagradables, es importante conocer las principales razones de rechazo, como exclusiones específicas en la póliza, errores o falta de veracidad en los datos proporcionados o incumplimiento en las condiciones del contrato. Conocer estos factores nos permitirá tomar medidas preventivas, como leer cuidadosamente la póliza, actualizar información relevante y estar al tanto de las exclusiones que podrían aplicarse.
1. Declaración incorrecta o incompleta de información
Uno de los errores más comunes al contratar un seguro es proporcionar información incorrecta o incompleta. Las aseguradoras calculan las primas y la cobertura en función de los datos proporcionados al firmar la póliza, y cualquier omisión o falsificación, ya sea sobre la antigüedad de un bien, el estado de salud o cualquier otro aspecto relevante, puede derivar en el rechazo de un siniestro.
¿Cómo prevenirlo?
Es esencial proporcionar información veraz y completa al contratar cualquier tipo de seguro. Si tienes dudas sobre algún dato, consulta con tu corredor de seguros para aclararlo.
2. Exclusiones de la póliza
Cada póliza de seguro incluye una sección de exclusiones, es decir, situaciones específicas que no están cubiertas. Esto puede incluir actos de negligencia, daños preexistentes o eventos relacionados con condiciones que el asegurado conocía pero no declaró. Por ejemplo, si una enfermedad no ha sido declarada en tu seguro de salud, los tratamientos relacionados pueden no estar cubiertos.
¿Cómo prevenirlo?
Revisa cuidadosamente las exclusiones de tu póliza antes de firmarla. Si tienes alguna duda pregunta a tu corredor de seguros para poder despejarlas.
3. No cumplir con los plazos de notificación
La mayoría de las pólizas de seguros incluyen un plazo determinado para notificar el siniestro a la aseguradora. Si no informas dentro de ese período, la compañía puede rechazar el pago del siniestro o incluso reclamar los daños y perjuicios causados por el retraso de la declaración. Esto ocurre porque las aseguradoras necesitan verificar los daños o la situación en un tiempo razonable.
¿Cómo prevenirlo?
En caso de un siniestro, contacta a tu aseguradora inmediatamente. Mantén una copia de los documentos de la póliza a mano para saber qué hacer en caso de un incidente.
4. Falta de pago en las primas
El incumplimiento en el pago de las primas es una de las principales razones por las cuales un siniestro no es cubierto. Cuando los pagos no se realizan puntualmente, la póliza puede ser suspendida o incluso cancelada, lo que deja al asegurado sin cobertura. Muchas veces, las personas asumen que están protegidas, sin darse cuenta de que un retraso en el pago de una cuota ha dejado su seguro inactivo.
¿Cómo prevenirlo?
Para evitar perder la cobertura, es fundamental mantener al día los pagos de las primas. Una opción práctica es activar el débito automático, o bien utilizar recordatorios que aseguren que ningún pago sea olvidado.
5. Límites de indemnización
Cada póliza de seguro tiene límites de cobertura. Se cubrirán los daños derivados de un siniestro hasta el monto máximo establecido en la póliza. Este límite de indemnización es el importe máximo que la aseguradora pagará, independientemente del valor total de los daños. Si los costos del siniestro superan ese límite, cualquier exceso será el asegurado quien deba hacerle frente.
¿Cómo prevenirlo?
Al contratar un seguro, asegúrate de entender bien los límites de la cobertura y ajusta la póliza a tus necesidades. Si es necesario, amplía la cobertura para evitar sorpresas en caso de un siniestro.
6. Por dolo o culpa grave
La exclusión por dolo o culpa grave es una de las razones por las cuales las aseguradoras pueden negarse a pagar un siniestro, y se basa en que la conducta del asegurado o beneficiario ha sido intencional o gravemente negligente, afectando la situación que causó el daño.
¿Cómo prevenirlo?
Para evitar esta exclusión, es esencial actuar de buena fe, evitar comportamientos imprudentes o negligentes, como el incumplimiento de normas de seguridad, revisar las condiciones del seguro para conocer qué conductas están excluidas.
Para asegurarte de que tu siniestro será pagado en caso de un incidente, es esencial comprender las condiciones de tu póliza de seguros, ser honesto al proporcionar información y actuar rápidamente si ocurre un evento. En MNAS Brokers, te ayudamos a seleccionar la mejor cobertura y a entender cada detalle de tu póliza para que estés protegido en todo momento.
¿Quieres revisar tu póliza actual o necesitas asesoramiento sobre el seguro adecuado para ti? Contáctanos hoy y estaremos encantados de ayudarte.
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